Requisitos del seguro médico para extranjeros en España (2026)
Guía definitiva sobre los requisitos seguro médico extranjeros España 2026, adaptada al Real Decreto 1155/2024. Sin tecnicismos y con ejemplos reales.
Si estás planeando tu residencia, el paso más crítico para garantizar tu visado es cumplir con la nueva normativa de solvencia y sanidad. Por consiguiente, bajo el actual Reglamento de Extranjería, ya no es válido presentar cualquier póliza básica; ahora es obligatorio acreditar una cobertura completa que cumpla estándares muy estrictos.
Sin embargo, sabemos que la burocracia puede resultar confusa. Es muy probable que te hayan dicho frases como “el seguro debe ser sin copagos” o “tiene que incluir repatriación”, dejándote con dudas. De hecho, el objetivo de este artículo es explicarte cada punto paso a paso, utilizando un lenguaje claro y alejándonos de la jerga legal complicada.
Además, esta guía te ayudará a diferenciar qué tipo de póliza necesitas según tu perfil específico: ya seas estudiante, nómada digital, solicitante de residencia no lucrativa o estés en proceso de reagrupación familiar.
📑 Lo que aprenderás en esta guía:
- Los 3 requisitos obligatorios que tu seguro DEBE cumplir para evitar el rechazo.
- Cuánto dinero necesitas demostrar según el IPREM 2026 (cálculo exacto).
- Diferencias clave entre un seguro de viaje y un seguro de salud para residencia.
- Qué póliza específica exige cada visado (Estudiante vs. Nómada vs. No Lucrativa).
- Precios de mercado en 2026 y cómo evitar pólizas con «letra pequeña».
Los 3 mandamientos del seguro médico para extranjería (innegociables)
Las Oficinas de Extranjería y los Consulados son extremadamente estrictos. ¿Por qué? Porque la ley exige que tu póliza sea «equiparable al Sistema Nacional de Salud» (sanidad pública española), tal y como recoge la normativa vigente para 2026.
Esto se traduce en 3 requisitos que NO son negociables. En consecuencia, si tu seguro falla en uno solo, el visado puede ser denegado automáticamente.
1️⃣ Sin copagos (Zero copay)
¿Qué significa «sin copagos»?
Imagina que vas al médico con la sanidad pública: no pagas nada extra por la consulta. Tu seguro privado debe funcionar exactamente igual.
Por tanto, si tu póliza indica que debes abonar 5€ o 10€ por visita, Extranjería la rechazará de inmediato.
⚠️ Cuidado con la letra pequeña: algunas aseguradoras low-cost (40–50€/mes) incluyen copagos ocultos. Sin duda, ese pequeño ahorro inicial puede costarte todo el trámite del visado.
2️⃣ Sin carencias (No waiting periods)
¿Qué es una «carencia»?
Es un periodo de espera (ej. 6 meses para cirugías). Como la sanidad pública te atiende desde el primer día, tu seguro privado también debe cubrirte todo desde el día 1.
💡 Solución práctica: Pide a tu aseguradora un certificado que indique literalmente: «sin periodos de carencia».
3️⃣ Cobertura completa + Repatriación
Lista de coberturas obligatorias:
- Medicina de familia y especialistas
- Pruebas diagnósticas (TAC, resonancias, analíticas)
- Hospitalización y cirugía
- Urgencias 24/7
- Repatriación al país de origen (en caso de fallecimiento o enfermedad grave)
Diferencias clave: Seguro de Viaje vs. Residencia
Contratar un seguro de viaje tipo Schengen (30.000€) NO sirve para residencia. Solo es válido para turistas (menos de 90 días). De hecho, si presentas esto para un visado de estudios o no lucrativa, el rechazo será casi automático.
✅ Si tu seguro cumple estos 3 puntos, vas bien. Además, el siguiente paso es comprobar tu economía.
Calcular mi solvencia ahora →Solvencia económica 2026: ¿Cuánto dinero necesitas demostrar?
Además del seguro médico, España exige que demuestres que tienes suficiente dinero para vivir sin trabajar (especialmente para Residencia No Lucrativa y Estudiantes).
En la práctica, el cálculo se basa en el IPREM 2026. A continuación te explicamos qué es esto sin tecnicismos.
¿Qué es el IPREM?
Básicamente, es la «unidad de medida» oficial. Para 2026, el cálculo base se mantiene en 600€/mes (según prórroga presupuestaria).
Nota: No confundir con el Salario Mínimo (SMI), que es más alto.
Tabla de requisitos económicos 2026
| Tipo de visado | Requisito | Cálculo mensual | Total anual mínimo |
|---|---|---|---|
| Residencia no lucrativa (1 persona) | 400% IPREM | 2.400€ | 28.800€ |
| No lucrativa (Pareja) | 400% + 100% | 3.000€ | 36.000€ |
| Estudiante | 100% IPREM | 600€ | 7.200€ |
| Nómada digital | 200% SMI | ~2.368€* | ~33.152€ |
Aunque estos son los mínimos, te recomendamos demostrar un 15-20% más. De hecho, consulados como los de EE.UU. valoran positivamente tener un «colchón» ante la inflación.
¿Cómo demostrar la solvencia?
En términos prácticos, puedes acreditarlo mediante:
- ✔ Extractos bancarios: Últimos 3-6 meses (saldo estable).
- ✔ Certificado bancario: Saldo disponible actual.
- ✔ Inversiones: Acciones o fondos líquidos.
Calculadora de Solvencia 2026
Comprueba en 1 minuto si tus ahorros cumplen con Extranjería.
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✅ Solvencia revisada. ¿Y el seguro?
Para que el visado sea APROBADO, el seguro debe ser Sin Copagos y Sin Carencias.
Pedir Seguro Válido para ExtranjeríaGuía de requisitos seguro médico extranjeros España 2026 por visado
No todos los visados tienen las mismas exigencias. En consecuencia, bajo el nuevo Reglamento de Extranjería (RD 1155/2024), la obligatoriedad de contar con un "seguro completo" es más estricta que nunca para este año.
Visado de Estudiante (Stay for Studies)
- Sin copagos: No pagas nada extra por visita médica.
- Sin carencias: Uso inmediato desde el día 1 (vital).
- Repatriación: Cobertura obligatoria de restos mortales.
Visado Nómada Digital (Teletrabajadores)
Por un lado, la Seguridad Social ha endurecido los criterios 2026:
Residencia No Lucrativa (Jubilados / Rentistas)
Ciertamente, es el visado más estricto. La póliza debe ser un "clon" de la Sanidad Pública:
- Pago Anual (Adelantado): Imprescindible presentar recibo pagado.
- Sin Carencias: Cero periodos de espera.
- Repatriación: Cláusula obligatoria para extracomunitarios.
👨👩👧 Reagrupación Familiar
Asimismo, si el reagrupante tiene seguro privado, los familiares deben contratar exactamente la misma póliza (o una equivalente) para cumplir la ley.
🌍 Golden Visa (Inversores)
Por otra parte, para inversores que viajan, recomendamos pólizas premium con reembolso internacional para tener cobertura también fuera de España.
En resumen, cada perfil tiene sus matices, pero todos deben cumplir con los requisitos seguro médico extranjeros España 2026 para garantizar el éxito.
Comparativa: Requisitos seguro médico extranjeros España 2026
En la práctica, el error más común es contratar un seguro de viaje pensando que sirve para residir. Por consiguiente, y para evitar denegaciones, tu póliza debe cumplir los requisitos seguro médico extranjeros España 2026 de prestación directa y cobertura ilimitada.
Seguro de viaje vs. Seguro de residencia: diferencias clave
A continuación, te mostramos una comparativa visual. De esta forma, podrás distinguir fácilmente entre un seguro Schengen básico y el seguro de salud completo que exige Extranjería.
| Característica | ✈️ Seguro Viaje (Schengen) | 🏠 Seguro Residencia (Salud) |
|---|---|---|
| Objetivo | Turismo corto (< 90 días) | Vivir en España (Larga duración) |
| Cobertura | Solo urgencias puntuales | Completa (Médico, Pruebas, Cirugía) |
| Límite Económico | Tope de 30.000€ | Ilimitada (Sin topes anuales) |
| Copagos / Carencias | Suelen tener restricciones | SIN copagos y SIN carencias |
| ¿Válido Extranjería? | ❌ NO (Causa de rechazo) | ✅ SÍ (Obligatorio) |
Error crítico al contratar el seguro médico
No contrates seguros tipo IATI, Intermundial o AXA Schengen si solicitas un visado de estudiante o residencia.
En realidad, estos son seguros de asistencia en viaje. Por el contrario, Extranjería exige un seguro de salud privado (cuadro médico), como los que ofrecen Sanitas, Adeslas o DKV.
ETIAS 2026 y seguro médico: lo que debes saber
Por otra parte, el nuevo permiso de viaje ETIAS —obligatorio a partir de finales de 2026— no exige expresamente un seguro médico para su aprobación.
No obstante, viajar sin cobertura no es recomendable. De hecho, una urgencia hospitalaria simple en España puede superar fácilmente los 6.000€ si no tienes tarjeta sanitaria.
Dato rápido: El ETIAS costará unos 7€ y tendrá validez de 3 años.
Leer guía completa sobre ETIAS 2026 →Precios reales de seguros en 2026 (y cómo evitar que te engañen)
Seamos claros: el sector salud ha subido precios debido a la inflación médica. Por tanto, si ves una oferta por 30€ que dice ser "para visado", desconfía. A continuación tienes la referencia real de lo que cuesta hoy una póliza 100% válida para Extranjería (completa, sin copagos y con repatriación):
| Perfil / Edad | Mensual (Aprox.) | Anual (Pago único) | 📝 Veredicto del Broker |
|---|---|---|---|
| Estudiantes (< 25 años) | 58€ - 68€ | 696€ - 816€ | Opción económica. Ojo con coberturas de salud mental. |
| Jóvenes (26-40 años) | 72€ - 85€ | 864€ - 1.020€ | El estándar para Nómadas Digitales. |
| Adultos (41-55 años) | 90€ - 125€ | 1.080€ - 1.500€ | El cuestionario médico empieza a ser crítico aquí. |
| Seniors (56-65 años) | 145€ - 195€ | 1.740€ - 2.340€ | Pocas compañías aceptan nuevas altas. |
| Mayores de 65 años | > 210€ | > 2.520€ | Mercado muy cerrado. Requiere gestión manual. |
¿Qué aseguradoras aceptan los requisitos 2026?
En mi experiencia como broker, el consejo es simple: no experimentes con tu residencia. Además, estas son las compañías "Top Tier" que los funcionarios aprueban sin poner pegas:
🏆 Adeslas
La red más grande de España. Producto estrella: Adeslas Plena Plus. Ideal si buscas máxima cobertura geográfica.
🏆 Sanitas (Bupa)
Servicio premium y digitalización top. Producto: International Residents. Recomendada si prefieres atención en inglés.
🏆 DKV Seguros
Ética y garantías contractuales de no cancelación. Producto: Integral Élite. Muy sólida para familias.
🏆 Asisa
Excelente relación calidad-precio y red propia de hospitales. Una opción inteligente para presupuestos ajustados.
⛔ Alerta: El peligro de las "Low-Cost" digitales
Actualmente, hay mucha publicidad de seguros a 35-40€. Sin embargo, suelen esconder copagos por uso o redes médicas tan pequeñas que Extranjería las rechaza por "no ser equivalentes al sistema público".
En conclusión: Tu visado cuesta miles de euros y meses de espera. No lo arriesgues por ahorrarte 15€ al mes en una póliza "basura".
Trucos de Broker para ahorrar (de verdad)
- El descuento del Pago Único Si pagas el año completo, te ahorras entre un 4% y un 6%. De hecho, para visados como la No Lucrativa es obligatorio presentar el recibo anual, así que aprovecha el descuento.
- Packs Familiares No hagas pólizas individuales. Por el contrario, si sois 3 o más miembros, el descuento por grupo familiar puede llegar al 15% en compañías como Adeslas o Asisa.
- Ajusta la fecha de efecto No pagues por un seguro que no usas hoy. En cambio, emite la póliza con fecha de inicio futura (ej. el día que aterrices). Extranjería acepta esto perfectamente.
Preguntas frecuentes (FAQ)
En primer lugar, hemos recopilado las dudas más frecuentes sobre los requisitos seguro médico extranjeros España 2026. Dicho de otro modo, aquí encontrarás la solución directa a los problemas que vemos a diario en el despacho.
Gestión de la póliza y validez
❓ ¿Es posible contratar el seguro desde mi país?
SÍ, es obligatorio hacerlo así. Por lo tanto, el Consulado exige el certificado antes de conceder el visado. En consecuencia, la póliza debe estar activa para tu fecha de viaje.
⚠️ ¿Qué ocurre si deniegan mi visado?
Ciertamente, depende de cada compañía. No obstante, las aseguradoras de primer nivel (Adeslas, Sanitas, etc.) suelen devolver la prima pagada si presentas el justificante oficial de denegación.
🆔 ¿Puedo contratar solo con pasaporte?
Efectivamente. No necesitas el NIE para empezar. Asimismo, una vez que obtengas tu tarjeta de residencia, podremos actualizar los datos de tu póliza fácilmente.
Detalles técnicos de la cobertura
💊 ¿Están incluidos los gastos de farmacia?
Por lo general, no. Los seguros privados en España cubren la asistencia médica (médicos, hospitales). A pesar de ello, algunas pólizas premium ofrecen pequeños reembolsos en medicamentos recetados.
✈️ ¿Es importante la cláusula de repatriación?
Fundamentalmente, es un requisito legal para ciudadanos extracomunitarios. Por consiguiente, asegúrate de que tu certificado mencione explícitamente "repatriación de restos mortales" para evitar problemas.
Seguridad jurídica y Extranjería
🚫 ¿Cómo identifico los copagos prohibidos?
Fíjate bien: si la póliza menciona "franquicias", "copagos" o "pagos por acto", será rechazada. Por el contrario, el documento debe indicar claramente: "SIN COPAGOS".
⏳ ¿Por qué las carencias son un problema?
Debido a la normativa actual, Extranjería exige protección total desde el minuto uno. En resumidas cuentas, si tienes periodos de espera (ej. 6 meses para urgencias), tu visado podría ser denegado por falta de cobertura inmediata.
Conclusión: Cómo cumplir los requisitos en 2026
En resumen, el proceso puede parecer complejo. Sin embargo, si sigues los requisitos seguro médico extranjeros España 2026 que hemos detallado, el éxito está garantizado. Por último, verifica estos puntos clave antes de tu cita:
✅ Checklist final de cumplimiento
- Ausencia total de copagos: Verificado en el certificado oficial.
- Sin periodos de carencia: Cobertura activa desde el día 1.
- Cuadro médico completo: Incluye hospitalización y cirugías.
- Garantía de repatriación: Incluida para ciudadanos extranjeros.
- Justificante de pago: Recibo de la prima anual o mensual abonada.
¿Necesitas una revisión experta?
Para finalizar, si quieres evitar errores costosos y asegurarte de que tu póliza es válida, nuestro equipo puede asesorarte personalmente hoy mismo.
💬 Resolver duda con expertosGuías específicas por nacionalidad (Actualizadas 2026)
En primer lugar, recuerda que cada consulado tiene sus "manías" y criterios propios. En consecuencia, bajo el nuevo Reglamento de Extranjería, te recomendamos consultar la guía exacta de tu país para ir sobre seguro.
Colombia
Efectivamente, analizamos las particularidades de la apostilla y los criterios exigentes de los consulados en Bogotá.
Ecuador
Asimismo, detallamos la documentación médica requerida en Quito y Guayaquil y los tiempos actuales.
Venezuela
Por otro lado, ofrecemos alternativas para gestionar el seguro válido incluso con pasaporte caducado.
Marruecos
Ciertamente, revisamos los requisitos de visado y el seguro médico específico para Tánger o Casablanca.
Reino Unido
Por el contrario, para ciudadanos británicos nos enfocamos en la guía post-Brexit y el formulario S1.
En conclusión, si no encuentras tu país en la lista, puedes contactarnos aquí y te ayudaremos personalmente con tu caso.